銀行員工行為規(guī)范管理規(guī)章制度集合4篇
銀行員工行為規(guī)范管理規(guī)章制度（精選7篇） 銀行管理目標是根據銀行監(jiān)督管理的使命和立法目的，提出銀行監(jiān)督管理的大方向、要求和目標。以下是小編整理的銀行員工行為規(guī)范管理規(guī)章制度集合4篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行員工行為規(guī)范管理規(guī)章制度1
銀行存款是單位存放在銀行的資金，是單位貨幣資金的主要內容，為加強管理，建立健全銀行存款管理制度，按如下辦法進行管理：
1.加強銀行存款的管理。根據資金的不同性質、用途，分別在銀行開設賬戶，嚴格遵守國家銀行的各項結算制度和現金管理暫行條例，接受銀行監(jiān)督。
2.銀行賬戶只限本單位使用，不準搞出租出借，套用或轉讓。
3.嚴格支票管理，不得簽發(fā)空頭支票。空白支票必須嚴格領用注銷手續(xù)。
4.應按月與開戶銀行對賬，保證賬賬、賬款相符。平時開出支票，應盡量避免跨月支取，年終開出支票，須當年支款，不得跨年度。
5.加強銀行存款的管理。銀行存款的核算、銀行存款的核對，應在結算業(yè)務中實行銀行存款轉賬結算。
6.出納、會計應按月編制銀行存款余額調解表，逐月與銀行核對余額，防止錯賬、亂賬。
銀行員工行為規(guī)范管理規(guī)章制度2
一、為加強食堂管理，為員工營造一個溫馨、衛(wèi)生、整潔的就餐環(huán)境，保證員工正常就餐及食品衛(wèi)生安全，特制定本制度。
二、食堂工作人員負責食堂物質采購，要計劃采購，精打細算，厲行節(jié)約、嚴禁采購烹調變質食物，防止食物中毒;并負責收集群眾意見工作，以促進提高工作水平和服務質量。
三、廚房操作間內的設施與用具擺放整齊有序，地面無污水、無雜物。餐具使用后要清洗干凈，垃圾要及時處理;食堂要清潔、衛(wèi)生，確保食堂衛(wèi)生符合規(guī)定的標準要求。食堂內不得隨地吐痰，食物不得亂堆亂放。
四、食堂工作人員必須注意做好個人衛(wèi)生，做到勤洗手、剪指甲，勤換、勤洗工作服，工作期間穿戴工作服，堅持洗手后操作。
五、堅持按時開膳，食堂用膳一天二餐，品種要經常變化，進行食物品種調節(jié)，講求營養(yǎng)均衡，每周日制定下周食譜，合理安排好每天的用餐量，不造成菜肴變質、浪費或者份量不夠。
六、對因工作需要不能按時就餐和臨時客餐，須事前通知。在外就餐的員工，須至少提前2小時告知食堂工作人員。
七、每30日進行盤點，定期公布帳目，接受員工的監(jiān)督。每餐收取就餐人員就餐費 元，任何人在食堂就餐須主動自覺按規(guī)定標準繳費。
八、做好安全工作。使用炊事械具要嚴格遵守操作規(guī)程，防止事故發(fā)生;易燃、易爆物品要嚴格按規(guī)定放置，杜絕意外事故的發(fā)生。
九、食堂人員負責責任區(qū)域(負一層)衛(wèi)生。
十、就餐一律在食堂進行，其它任何地方不得烹煮進餐。
十一、嚴格按食堂就餐時間進餐，其食堂開放時間如下： 中餐：12：00—12：30 晚餐17：30—18：00
十二、員工就餐時要自覺排隊，并且要有良好的姿態(tài)，不得在食堂內大聲喧嘩，不得揮動筷、匙、叉防礙鄰桌。
十三、果核骨制，余飯剩菜，不可隨手棄置。用餐完畢須各自整理桌面，倒置指定桶類。
十四、任何人不得以任何理由拿走廚房之一切物品。
銀行員工行為規(guī)范管理規(guī)章制度3
為加強__銀行外聘大堂經理助理的規(guī)范化管理，提高我行服務質量，特根據國家法律、法規(guī)制定我行大堂經理助理綜合管理制度。我行外聘大堂經理助理必須遵守該管理制度及分行各項規(guī)定。
一、大堂經理助理入職
我分行在大堂經理助理崗位需要增加人員時，委托深圳市銀雁金融配套服務 有限公司為我分行招聘大堂經理助理。
（一）入職考試
1、外包公司對應聘資料進行初步篩選，合格應聘者進入面試；
2、面試由分行人事部、個金部與會計部組織。
（二）入職體檢
所有面試合格者在入職前必須按分行要求，由外包公司組織到指定機構進行體檢，體檢費用由外包公司承擔，面試合格者應將身體狀況如實告知分行。
（三）個人證件
1、身份證；
2、學歷證明、學位證書；
3、職稱證書、專業(yè)資格證書；
4、婚姻狀況證明、獨生子女證明；
5、近期體檢報告；
6、近期一寸免冠照片五張；
7、緊急情況聯絡人信息表、緊急情況聯絡人資料（緊急情況聯系人身份證復印件及聯系方式）；
以上資料由面試合格者提供，外包公司查詢原件并留取復印件兩分，一份復印件交分行做為大堂經理助理入職人事資料存檔保存。
（四）人事檔案
人事檔案的管理體現了分行對每一個大堂經理助理的重視，大堂經理助理個人資料變更，需及時告知分行人士管理人員并提交相關證明文件。
每位大堂經理助理有責任提供真實資料，分行將視具體情況對大堂經理助理提供資料進行核實，有提供不真實或虛假材料等不誠信行為的大堂經理助理，分行將視情節(jié)嚴重給予警告或開除處分。大堂經理助理個人資料及檔案任何人不得擅自查閱。
（五）簽訂入職文書
大堂經理助理入職前結合本工作崗位要求，應與外包公司簽訂各類入職協議書，包括但不限于《培訓確認書》、《服務承諾書》、《保密協議》、《勞動合同》等。
（六）試用與正式錄用
1、試用期限
分行大堂經理助理崗位試用期結合崗位要求、大堂經理助理工作能力、入職培訓成績及綜合素質等因素設定，試用期為三個月，從入職之日起計算。
2、入職前物品領用
大堂經理助理簽訂入職文書后，可向分行行政保衛(wèi)部領取《交通銀行員工手冊》、《工作日志》、出入證、辦公用品、工作服裝等。
3、入職培訓
培訓內容為：
1）交通銀行簡介。
2）交通銀行規(guī)章制度。
3）銀行業(yè)基礎業(yè)務知識及操作流程。
4）大堂經理助理職業(yè)道德、服務形象、語言服務規(guī)范等銀行服務禮儀。
5）培訓考試及評定。
4、試用期內辭職提前一周提交書面離職申請書，按規(guī)定分行規(guī)定辦理離職手續(xù)后方可離職。
5、終止試用試用期間發(fā)生如下事項，分行可提前終止試用：
1）大堂經理助理提供虛假個人資料，情節(jié)驗證的。
2）大堂經理助理無法勝任本崗位工作的。
3）試用期間發(fā)生重大責任事故的。
4）大堂經理助理提前轉正的。
5）其他適用情況。
6、轉正大堂經理助理試用期滿，本人提交轉正申請，經上級領導審批通過后轉為正式外聘服務大堂經理助理。
7、試用期大堂經理助理必須遵守分行各項規(guī)章制度，分行考核制度對試用大堂經理助理同樣適用。
二、職業(yè)行為準則
（一）基本原則
1、遵紀守法，廉潔誠信，敬業(yè)愛崗。
2、維護交通銀行形象和聲譽，在任何場合都不得做出有損交通銀行的行為及發(fā)表有損交通銀行的言論。
3、自覺維護交通銀行的形象和聲譽，在任何場合都不得做出有損交通銀行的行為及發(fā)表有損交通銀行的言論，不散布不利于團結的偏激言論。
4、大堂經理助理的一切職務行為都必須以維護交通銀行利益和對社會負責為標準。
5、違反職業(yè)道德規(guī)定，給交通銀行造成經濟損失者，交通銀行將依法提請司法機關處理。
6、同事間互相尊重，互助互愛，從全局出發(fā)，樹立良好合作意識，加強團結，真誠合作。
7、切實服從領導的工作安排和調度，如有異議，必須做到“先服從后申訴”。
8、求真務實，提高工作效率；認真對待交通銀行組織的各類培訓與考核，通過各種渠道自覺鉆研業(yè)務知識，提高自身素質。
9、忠于職守，秉公辦事，公平待人，公私分明。
10、自我反省，自我檢查，調整工作中不足，學習先進經驗，發(fā)現問題不推諉，勇于承擔責任。
（二）個人經營活動及兼職
1、大堂經理助理不得利用職務之便，從事與__銀行利益無關 的經營活動。
2、大堂經理助理除本職日常業(yè)務外，未經__銀行授權或批準，不能從事下列活動：
1）以__銀行名義考察、談判、簽約。
2）以__銀行名義提供擔保、證明。
3）以__銀行名義對新聞媒介發(fā)表意見、消息。
4）代表__銀行出席公眾活動。
5）其他個人經營活動。
3、__銀行不干涉大堂經理助理非工作時間的兼職行為，但禁止從事下列情形的兼職：
1）在__銀行內從事外部兼職工作，或者利用__銀行的工作時間和資源從事所兼職的工作。
2）在__銀行的業(yè)務關聯單位或者存在商業(yè)競爭的公司內兼職。
3）所兼任的工作造成__銀行商業(yè)機密外泄。
4）因兼職影響本職工作或有損__銀行利益和聲譽的。
5）其他兼職。
（三）保密義務
1、大堂經理助理辦理入職時應與外包公司簽訂《保密協議》，并自覺遵守其中各項條款。
2、大堂經理助理有義務保守__銀行的商業(yè)秘密，妥善保管所持有的涉密文件資料。
3、未經__銀行授權或批準，不得對外提供未經公開的公司經營情況和業(yè)務數據。
4、對非本人職權范圍內的機密，做到不打聽、不猜測、不傳播。
三、考勤、休假
（一）考勤
1、工作及休息時間
1）__銀行實行五天工作制，上班時間為周一至周五：8︰20——18︰00，
周六日：8︰50——17︰00。午休時間按照崗位不同進行調配，普通營業(yè)網點在保證網點正常運行的情況下，午休時間為一個小時，沃德網點無午休時間。
2）__銀行聯合外包公司實行加班審批制，任何形式的加班均需事先得到大堂經理助理上級領導的批準，大堂經理助理應服從__銀行因營業(yè)或工作需要安排的加班。
3）__銀行依據大堂經理崗位工作特點，每周工作日采用輪班制，原則上以調班為主，大堂經理助理加班累計工時以補休作為補償方式，無法安排補休的加班工時，__銀行聯合外包公司支付加班工資。
2、考勤制度
1）大堂經理助理應按規(guī)定的時間上、下班，不得無故遲到或早退。
2）每日考勤由大堂經理助理參照__銀行打卡制度，每日按規(guī)定打卡。
3）因個人原因不能按時登錄考勤信息的，應向主管上級領導報告并得到上。
級領導審批，后向__銀行考勤負責人備案，否則按缺勤處理。
4）遲到：不能按規(guī)定到達崗位者視為遲到；早退：下班時間終了前離崗者。
視為早退；遲到、早退按照《__銀行考勤考核標準》實施考核。
5）以下情況視為曠工：
①遲到、早退半小時以上一小時以內者以曠工半天計。
②遲到、早退一小時以上者以曠工一天計。
③未經請假或假期期滿后未經續(xù)假擅自不到崗者。
④無故不上班者。
曠工按照《__銀行考勤考核標準》實施考核。
6）委托他人代為打卡或者出具假證明及偽造出勤記錄，按照《交通銀行員工違規(guī)處理辦法》實施考核。
（二）休假
1、休假手續(xù)。
1）大堂經理助理本人于休假前一天填寫請假單，交上級主管領導審批，獲得批準并安排好工作后方可離崗休假。
2）大堂經理助理上級主管領導將請假單報行政保衛(wèi)辦公室及人事部備案。
3）休假時間半天以內（含半天），由上級主管部門負責人簽署審批意見并報行政保衛(wèi)辦公室及人事部備案。
4）休假時間半天以上一天一下的，經大堂經理助理上級主管部門負責人批準后報行政保衛(wèi)部及人事部簽署審批意見并報行政保衛(wèi)辦公室及人事部備案。
5）休假時間一天以上的，經大堂經理助理上級主管負責人批準后報__銀行部門分管行長簽署審批意見并報行政保衛(wèi)辦公室及人事部備案
6）若發(fā)生突發(fā)情況，事先請假確有困難的，必須在休假當日工作時間前半小時向上級主管部門負責人報請，并安排好替崗人員方可休假，休假結束后按照上述規(guī)定補填請假單。
7）未經批準而休假的，視同曠工處理。
8）除事假外，其他帶薪休假（包括并不只限于病假、工傷）必須經行政保衛(wèi)部及人事部負責人簽署審批。對已有大堂經理助理上級主管部門負責人批準，但不符合帶薪休假制度規(guī)定的休假按事假處理。
2、假期種類
1）病假
①大堂經理助理休假需提交正規(guī)醫(yī)院的病假證明、病歷、檢查報告等，病假期內計發(fā)當日病假工資。
②試用期大堂經理助理在試用期內請病假累計超過10日者視為不符合錄用條件，終止勞動關系。
2）工傷假
①大堂經理助理因公受傷，需提交正規(guī)醫(yī)院的病假證明、病歷、檢查報告、社保機構的工傷認定書等，經人事部確認后可認定為工傷假。
②工傷假期內計發(fā)全額工資。
3）事假
①事假的批準以不妨礙正常工作為原則，結合大堂經理助理崗位工作情況及個人事務的緊急程度審批假期。
②請事假扣除事假期內全額工資。
③試用期大堂經理助理在試用期內請事假累計超過10日者視為不符合錄用條件，終止勞動關系。轉正后大堂經理助理事假最長期限不得超過10日，一年累計不得超過30日，超過以上規(guī)定的視同不能勝任崗位工作，做自愿離職處理。
4）法定假日
①新年，放假1天（1月1日）
②春節(jié)，放假3天（除夕、初一、初二）
③清明節(jié)，放假1天（清明節(jié)當天）
④國際勞動節(jié)，放假1天（5月1日）
⑤端午節(jié)，放假1天（端午節(jié)當天）
⑥中秋節(jié)，放假1天（中秋節(jié)當天）
⑦國慶節(jié)，放假3天（10月1日，10月2日，10月3日）
5）其他帶薪假
①年休假
__銀行正式大堂經理助理自試用之日起在我行連續(xù)工作滿一年不滿十年的，年休假5天；滿十年不滿二十年的，年休假10天；滿二十年的，年休假15天。
有以下情形之一者，不享受當年年休假：
ⅰ大堂經理助理請事假累計20天以上，且單位按照規(guī)定未扣發(fā)工資的。
ⅱ累計工作滿一年不滿十年的大堂經理助理，請病假累計兩個月以上的。
ⅲ累計工作滿十年不滿二十年的大堂經理助理，請病假累計三個月以上的。
ⅳ累計工作二十年以上的大堂經理助理，請病假累計四個月以上的`。
②婚假，大堂經理助理按照法定程序辦理結婚手續(xù)，可休婚假3天。符合計劃生育條件規(guī)定，實行晚婚者，增加婚假10天。婚假必須在結婚登記日起六個月內取假，并一次休完，不得分開取假。婚假期滿后需向人事部提交結婚證等相關材料，否則視同曠工處理。
③喪假，因直系親屬及已婚員工的岳父母（公婆）死亡辦理喪事，給予喪假3天，因非直系親屬喪事請假者，按事假辦理。
④產假，女員工生育產假90天，其中產前休假15天，難產增加30天，多胞胎生育的，每多生育一個嬰兒增加產假15天，實行晚育者增加產假15天，子女出生后3個月辦理《獨生子女證》者增加產假35天。
⑤培訓假期，經__銀行批準計為給類學習、培訓和考試的假期為培訓假期，培訓假期按實際情況結合本崗位工作要求進行審批，無法提供學習考試證明材料的按事假處理。
四、薪資
（一）工資的支付
大堂經理助理的工資均按月計發(fā)，發(fā)放日期為每月十五日，逢公眾假日順延發(fā)放。離職大堂經理助理工資于離職后次月十五日發(fā)放。
（二）薪資構成；
薪資分為基本工資、績效工資及其他費用三大部分；
（三）福利保障；
1、社保
__銀行聯合外包公司按政府規(guī)定為大堂經理助理購買養(yǎng)老保險、工傷、醫(yī)療保險、失業(yè)、生育共五類社會保險項目，外包公司與大堂經理助理按照社保局規(guī)定的額度各自承擔相應的投保金額，員工承擔部分由工資中扣除。
2、團體意外綜合險
為保障大堂經理助理在工作期間的人身安全，減少因工傷所致的風險損失，__銀行聯合外包公司為每位大堂經理助理投保了團體意外綜合險。
五、勞動關系管理
為確定__銀行與大堂經理助理的勞動關系，明確雙方權利和義務，__銀行大堂經理助理實行全員勞動合同制管理
（一）勞動合同期限
勞動合同期限參照外包公司與大堂經理助理簽訂《勞動合同》的簽約期限
（二）勞動合同的簽訂
勞動合同由外包公司綜合管理人員組織大堂經理助理簽訂，經外包公司總經理簽章后生效，一式三份，__銀行、外包公司及大堂經理助理各執(zhí)一份。
（三）勞動合同的續(xù)簽和終止
合同到期時，大堂經理助理與__銀行及外包公司都有重新選擇的權利。結合三方需求，如續(xù)簽的，在合同到期前一個月安排續(xù)簽工作；不予續(xù)簽的，合同到期前30日書面通知大堂經理助理本人，勞動合同到期自然終止。
（四）崗位調動
當大堂經理助理崗位發(fā)生內部調時，需現在外包公司辦理相關調動手續(xù)，做好工作交接后再到新崗位就職。
（五）終止聘用
下列情況下__銀行聯合外包公司有權終止聘用：
1、試用期內，在試用期間被證明不符合本崗位錄用條件的，可解除勞動合同。
2、蓄意不服從上級合理及合法指令的。
3、不接受合理崗位調動及工作安排的。
4、嚴重違反__銀行規(guī)章制度和職業(yè)道德規(guī)范，對__銀行工作造成嚴重影響，被視為嚴重違紀的。
5、未得到事先批準無故曠課，對__銀行造成嚴重影響的。
6、嚴重失職，過失性行為直接或間接影響工作成果，對__銀行和社會造成不良影響的。
7、盜竊公私財物，無辜損壞公私財物，損毀重要文件資料的。
8、散播不利于__銀行的.謠言或挑撥__銀行、外包公司及大堂經理助理之間感情，情節(jié)嚴重的。
9、利用__銀行名義在外招搖撞騙，使__銀行名譽受損的。
10、 營私舞弊，挪用公款，收賂的。
11、 有嚴重欺詐行為，偽造個人資料或其它信息資料進行欺詐活動的。
12、 觸犯國家法律法規(guī)而引致刑事責任的。
13、 其他
（六）辭職
大堂經理助理辭職時應提前書面申請，離崗時交回出入證、工作服、工作牌等物品，在認真完成交接工作后方可離職。
1、大堂經理助理在試用期提出辭職的，需提前一周申請并在辦理好離職手續(xù)及工作交接后方可離職。
2、正式錄用大堂經理助理離職的，需提前一個月向上級主管部門負責人提交辭職書，經批準后，到人事部辦理好離職手續(xù)并交接工作后方可離職。
銀行員工行為規(guī)范管理規(guī)章制度4
一、決策中法律風險的防控
決策是企業(yè)生存發(fā)展的核心元素，銀行業(yè)也不例外，但決策程序中法律意見的缺失恰恰構成了中國銀行業(yè)最大的法律風險。如何避免銀行決策者做出毫無法律常識的可笑批示?如何避免決策者經全體討論做出的決策竟然缺乏必要的法律分析和基礎，沒有對起碼的法律界限做出考慮?如何避免參與決策的個別領導由于個人的傾向偏好或喜怒哀樂隨意就法律問題發(fā)表意見?在決策過程中，銀行法律顧問提供法律意見時如何保持相對的獨立性?法律顧問應處于咨詢地位還是決策參與地位，法律意見是否還能因行政領導主觀的拍板得以推翻，進而銀行的決策是否能被保證在合理的法律框架中展開，都是值得銀行在設計未來科學的決策機制時必須深入思考的問題。
1、建立首席法律顧問負責制，參與銀行重大戰(zhàn)略決策
為解決如上問題，必須在決策體系中引入法律風險防控機制，首先是實行首席法律顧問負責制。首席法律顧問對法律風險評估、防控方案的設計實施負總責，在決策機制中的地位應相對獨立，直接向董事會負責，參加董事會議。作為董事會會議的參加者，首席法律顧問對董事會的決策程序進行監(jiān)督，并對董事會決議的合法合規(guī)性進行把關;在對外簽發(fā)任何重要的法律文件之前，都應該取得首席法律顧問的肯定性意見或者副署;另外，首席法律顧問還可以就集團重大戰(zhàn)略和決策中的法律風險做出評估報告，并在董事會上提出防控法律風險的建議、意見和方案。
2、建立法律顧問委員會制，規(guī)范專業(yè)委員會評審決策
我國銀行通常都設有風險管理委員會、資產負債管理委員會、業(yè)務發(fā)展委員會以及人事薪酬委員會等專業(yè)委員會，其中一些委員會吸收了個別法律人員參與，但由于往往采取“多數”表決制，這些法律人員未能利用專業(yè)判斷發(fā)揮把關作用，更沒有影響委員會決策及防控法律風險的地位，往往是跟著業(yè)務部門跑。為此，有必要在董事會下設立由資深法律顧問組成的法律顧問委員會，該委員會派員參加各專業(yè)委員會的評審決策，實行法律意見單獨記錄、法律風險一票否決制。另外，各專業(yè)委員會的評審程序也需要進一步完善，并由法律顧問監(jiān)督其實施。需要完善的內容包括：確立法律顧問在專業(yè)委員會的地位，明確法律意見在評審考量中的權重，規(guī)范法律意見書的內容，建立各專業(yè)委員會對法律意見的反饋機制;統一規(guī)范專業(yè)委員會會議程序和議事規(guī)則;慎選委員會成員，明確專業(yè)委員會委員的權責;進一步規(guī)范會議文件，特別是對反對意見和通過情況的記錄;要求專業(yè)委員會對一些非常規(guī)性決議做出具體說明并進行法律風險評估。
3、綜合平衡發(fā)展，加強整體法律風險防控能力
為適應我國銀行跨國經營、跨業(yè)經營的需要，有必要針對不同情況，針對一級法人、全資子公司、控股公司和參股公司制定不同的法律風險防控模式，在合理框架下對法律風險防控區(qū)分為直接管理和間接管理，采取不同方式有效控制整個銀行集團的法律風險，適應混業(yè)經驗、跨國監(jiān)管的法律風險特征。另外，由于法律人員相對較少，大部分銀行的二級分行和縣支行的法律風險防控能力較弱，有必要根據實際情況，盡快研究明確對省級行以下分支行法律風險防范的具體指導原則及工作要求，從法律風險防控的最薄弱環(huán)節(jié)抓起。值得強調的是，我國銀行對監(jiān)管環(huán)境比較嚴苛的海外分支機構的法律合規(guī)管理尚嫌薄弱，有鞭長莫及之感。因此，有必要整合海外法律資源，利用當地律師及合規(guī)官的專業(yè)知識，結合銀行整體法律風險防控戰(zhàn)略，制定和實施適合當地法律和監(jiān)管要求、方式有差異但目標統一的海外法律風險防控機制。從組織機構上看，全行法律人員應當在首席法律顧問領導及法律顧問委員會指導下，對全轄法律風險實施防控，實現對法律風險的統一管理、差別處理;在法律人員分布上，應采取派駐制與流動制結合的方式，針對弱點環(huán)節(jié)、重點地區(qū)集中制定實施防控方案。
4、完善危機管理制度，保證應急措施合法合規(guī)
任何一家銀行都無法遠離危機，全球金融業(yè)的大環(huán)境要求銀行要時刻保持危機意識。在國際政治、經濟風云變幻中，如何最大限度地保證集團利益和信譽，這就需要一整套危機管理程序。在各種危機的處理當中，如何保持應急措施的合法合規(guī)性，如何處置法律風險帶來的危機，這都要求在危機處理中預先考慮法律風險的防控。什么樣的事件以及行為可以構成“危機狀態(tài)”?最終決定由誰做出?上述程序一旦啟動，業(yè)務部門、分支機構應如何與法律顧問協調配合?如果雙方發(fā)生沖突，應如何解決?這些問題都應寫入集團的《危機處理辦法》并予以明確，非常事件需要以非常效率應對，但這種非常效率必須是合法合規(guī)地產生的，至少不應存在引發(fā)更大危機的潛在因素。此外，建立危機預警程序、報告程序也十分必要，對于可能引起危機的政治、經濟和法律因素，應當有長期跟蹤、長期研究的制度，以保證起到預警作用并及時向有關決策層報告。首席法律顧問及法律顧問委員會應在危機處理中起到法律危機管理的重要作用。
二、經營中法律風險的防控
經營中法律風險的防控，主要依靠整個經營中的機制性防控以及具體經營中的過程性防控，前者主要指授權制度與合規(guī)制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解。
1、完善機制性防控，實現長期發(fā)展與當期效益雙增長
(1)授權制度
隨著銀行業(yè)務的拓展，金融創(chuàng)新產品的日益增多，在從分業(yè)經營到混業(yè)發(fā)展以及本地經營到跨國經營的轉變中，銀行不得不在內部實行業(yè)務及管理權力的下放，這就在客觀上暴露出來許多法律的灰色地帶，給居心叵測者以可乘之機，而商業(yè)銀行自身又對此尚缺乏足夠的重視，更多地是著重信貸方面的防控。沒有制衡的權力必然產生腐敗，信息不對稱必然產生尋租，有授權就必須有制約，銀行要切實防范和控制法律風險，一項基礎而極其重要的工作即是建立有效的授權制度，包括崗位法律風險評估及防控、崗位法律風險報告、規(guī)范內部授權辦法等等。
銀行的法律防控體系首先應做到對內部的每一個崗位特別是對領導崗位、敏感崗位及重要業(yè)務、管理崗位進行法律風險評估，制定相應的授權與控制辦法，并將之以內部規(guī)定的方式確定下來，逐步改變授權多、控權少，監(jiān)督機制薄弱、權責制約失衡的局面。其次，應當建立通暢的內部違規(guī)報告制度，作為防控類似風險再次出現的依據，并對經常出現風險的崗位、人員考慮道德風險的防控。最后，對于各個部門制定的內部操作規(guī)范、業(yè)務規(guī)程尤其是授權性規(guī)范，應當由法律顧問予以審查，并就各種內部規(guī)章的制定程序制定“立法法”，避免任意立法造成的風險，以保障其責權統一、制衡有力，并保持與外部法律法規(guī)、監(jiān)管要求的一致性。
(2)合規(guī)制度
為適應跨業(yè)經營、國際化的金融集團的發(fā)展需要，銀行應積極探索和實踐具有中銀特色的集團化法律與合規(guī)工作模式：密切跟蹤國內外監(jiān)管立法動態(tài)，熟悉和了解國內外監(jiān)管環(huán)境，按照現代金融企業(yè)制度的要求，不斷調整工作管理范圍和運行機制，積極拓展集團化法律與合規(guī)工作的新領域。集團化工作范圍應包括國內分行，在海外25個國家和地區(qū)的500多家機構及中行的投資銀行、保險公司，并通過做好集團公司自營業(yè)務的法律與合規(guī)工作、對集團公司成員間業(yè)務往來所涉法律與合規(guī)工作的管理、對集團子公司法律與合規(guī)工作的指導三個方面，全面反映銀行法律與合規(guī)工作跨行業(yè)、國際化、高度統一的工作特色和工作職能。
這項工作主要包括：合規(guī)官制度的建立;法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求的分解及內化實施;與國內監(jiān)管機構、外國監(jiān)管機構及國際監(jiān)管機構的合作等等。
2、加強過程性防控，保證資產規(guī)模與資產質量雙提高
(1)事前防范
事前防范。即指法律專職人員應當以事前防范為主要職責。包括如下方面：立足銀行業(yè)務及管理經驗，建立法律風險預計及評估體系，總結研究存在的法律風險并及時提出防控方案;加強對新產品、新業(yè)務、新客戶的了解、跟蹤，開展法律盡職調查，包括提前介入到該類產品、業(yè)務的設計階段及客戶談判階段，避免盈利表象下存在巨大法律風險的情況;加大普法宣傳力度，提高銀行上下的法律風險意識，接受書面函件及非正式談話的法律咨詢，對業(yè)務及管理中有可能出現的法律風險盡到及時告知的義務。
A.法律風險評估及預警
如何識別和評判中國銀行業(yè)最大的法律風險?如果從源于法律風險而使銀行蒙受經濟損失或信譽損失的多少反推回去，可以準確地判定出什么是中國銀行業(yè)最大的法律風險。也就是根據因法律風險導致銀行賠了多少錢?被罰了多少款?或因信譽受損導致眼前或長遠的經營損失的多少來確定最大的法律風險。這種判斷方法因其結果已經顯現或存在，故而是客觀的、準確的，也是動態(tài)的。但由于這種判斷帶有明顯的滯后性，不能對已產生的損失加以挽回或補救，不具有前瞻性，不能防患于未然。它唯一的價值是可以使我們從中汲取教訓，吃一塹長一智，在今后的工作中避免犯同樣的錯誤，但畢竟銀行已為此付出了昂貴的代價。所以，探究什么是中國銀行業(yè)最大的法律風險，應該是從預警的角度，通過及時發(fā)現、防范可能出現的潛在的法律風險，從而有針對性地加以規(guī)避，避免銀行因此而蒙受損失。法律風險評估及預警系統要求建立法律風險事件數據庫，對曾經發(fā)生法律風險的業(yè)務、崗位、人員及發(fā)生情況進行對應歸類，并由法律部門長期跟蹤重要的風險點，對可能發(fā)生法律風險的事件進行獨立評估，并及時做出評估報告和向業(yè)務、管理部門發(fā)出預警。
這項工作還包括：對重大項目、重大案件法律風險進行定期評估，總結可能的法律風險點及其變化情況，并為業(yè)務部門提出相應的法律風險防控指引;對外部法律環(huán)境的定期評估，分析外部法律環(huán)境變化對現有經營結構、業(yè)務種類、操作項目的影響，做出相應的法律風險防控指引。
B.法律盡職調查
在銀行發(fā)展新業(yè)務、新產品、新客戶時，法律合規(guī)部門應集中優(yōu)勢力量全面跟蹤參與，對其中可能存在的法律風險進行盡職調查，同時提供法律咨詢、談判、協議起草等多方面的法律服務。為此，應建立與相關業(yè)務部門的勾連機制，明確程序、職責，發(fā)揮盡職調查的事前防范作用，保證資產安全與創(chuàng)新發(fā)展并進。法律盡職調查應涵蓋新產品的研制、開發(fā)、投入市場的前期風險觀察;新業(yè)務的簽約、履約和爭議處理階段;新客戶的資質說明文件、商業(yè)信譽和資金實力;對遭遇或可能遭遇的突發(fā)事件或變化進行謹慎地評估，作出合理的判斷，使法律風險降至最低。上述法律盡職調查報告，必須經首席法律顧問簽字確認并提交給業(yè)務、管理部門乃至董事會，作為決策的依據。
C.法律合規(guī)咨詢
首席法律顧問作為董事會的法律顧問，可以對董事會提出的法律合規(guī)問題給出咨詢意見，并作為董事會的決策依據。在業(yè)務部門、管理部門面臨法律合規(guī)問題時，應當咨詢法律合規(guī)部門的意見，尤其對于某些重大事項，應當取得法律合規(guī)部門的書面咨詢意見，這對于法律風險的事前防范將很有幫助。銀行員工在業(yè)務操作工程中遇到法律合規(guī)問題的，應當通過“法律咨詢熱線”隨時咨詢法律合規(guī)部門的意見。此外，有必要對于特定崗位的特定事項建立強制性咨詢制度，對應當咨詢沒有咨詢的予以戒勉，對因沒有咨詢導致損失的予以處罰。
(2)事中控制
事中控制。即指法律合規(guī)工作人員以控制法律風險為前提推動業(yè)務發(fā)展，在動態(tài)的過程中對法律風險進行防控。包括對與業(yè)務開展過程中的合同協議文本法律風險的全程管理，以及整合外部法律資源、發(fā)揮外聘律師優(yōu)勢對銀行經營過程中的法律風險進行防控，
A. 合同全程管理
在西方大公司中，企業(yè)的合同文本未有法律部門的附署不能發(fā)出。而在銀行，雖然法律合規(guī)部門越來越多地參與到合同的審查過程，但這個審查僅停留在簽約前的文本審查階段，而法律風險存在于整個合同磋商、訂立、履行的的各個階段;對于已制定的示范合同文本，業(yè)務部門在制定合同過程中，同樣存在許多問題，如客戶經理擅自更改合同，可能使銀行處于不利地位;有的簽署保證合同時，保證合同中援引的主合同的序號、金額、等描述與主合同不一致，可能導致保證合同無效。這些風險嚴格意義上講屬于操作風險，但引起爭議、涉及訴訟后，則實際上轉化為法律風險，這就需要建立對合同法律風險的全程管理制度。
合同管理制度。合同管理制度又分為合同文件管理、簽約管理、合同備案管理、履約管理和索賠管理。所有合同的正本及復印件都由專門的合同管理員負責保管，任何人調閱都要履行手續(xù);簽約實行洽談與簽字分離制度，重要合同要由首席法律顧問簽字確認，法律合規(guī)部門必須參加談判和簽字的全過程;簽約之后負責該項目的法律顧問要申請召開合同交底例會，業(yè)務部門負責人應參加，該法律顧問在會上要將重要合同條款的履行注意事項以及違約產生的風險進行詳細講述，力爭做到防范在先;對履約過程，法律合規(guī)部門要進行全程跟蹤，所有往來法律文件都要由其把關，防止留下于己方不利的證據;關于索賠，法律合規(guī)部門要做好一切準備工作，與業(yè)務人員密切合作，注意收集索賠證據。
B.外部法律資源整合
法律風險點的提出和防控方案是否足夠科學，從而為科學的包含充分法律基礎的決策提供可靠的依據，也同樣是在考慮最大限度避免法律風險時需要考量的重要因素。銀行的法律顧問如果是全能的，法律風險自然可以得到最大限度的降低，但這在事實上是不可能的。這不僅是因為個人能力與精力的局限，更與社會分工的大趨勢不相符合。因此，引入社會中介即合理使用和管理外部律師就變得非常重要。
在西方公司中，外部律師與內部法律顧問在對公司的法律決策中扮演著不同的角色。內部法律工作人員能夠專業(yè)地、準確地從銀行的角度向外部法律專家提出銀行所需要解決的問題，外部法律專家則在自身熟悉的法律專業(yè)領域中提供成熟和經得起推敲的專家意見。然而在銀行，外部律師的使用往往僅僅限于訴訟律師，在咨詢方面往往主要依賴銀行內部法律工作人員的情形卻比比皆是，這使得銀行內部法律顧問的知識不能得到外部的有效輸入，而僅靠自身經驗的積累從而進步緩慢。由內部自成體系式的似乎全能式的運轉機制向開放式的有效對外部法律資源進行管理整合的運轉機制，有助于促進銀行法律風險防控工作。
(3)事后化解
事后化解。即指法律專職人員以最大限度地消除法律風險所帶來的不良影響為目標而采取的各種方式。主要包括：利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突;根據相關法律法規(guī)的披露要求，對相關重大事項進行披露，避免造成信譽及合法性危機。
A.訴訟仲裁管理
此項工作主要包括訴訟預案的制定、訴訟目標的論證以及起訴、應訴及參與審理等工作，也包括對訴訟結果及其體現的法律風險的分析，不但承擔救火隊的作用，也將精力轉向對訴訟仲裁案件的分析、對業(yè)務的警示和預警工作等等。
B.參與審核信息披露
信息披露制度。什么樣的事件和信息必須披露，如何披露，何時披露，披露前和披露后要做好何種準備工作，披露的文件如何起草，如何獲得董事會的諒解同時盡量打消投資人的顧慮和敵意等等，上述種種都需要專業(yè)人員在技術上予以把關。信息披露制度包括：信息渠道的規(guī)范化、披露程序的制度化;對披露事項、內容的審定;參與披露文件的起草和審查等等。