農村信用社調研文章農信社貸款投放存在的問題|農村信用社調研文章：農信社貸款投放存在的問題與建議
當前，農村信用社作為擔任主要支農的金融機構，在促進農民致富、發展農村經濟中的地位越來越突出。立足農村、服務“三農”的辦社宗旨確定了農村信用社的主要服務對象是廣大農村的千家萬戶，點多面廣、工作量大、經濟效益相對較低，是目前農村信用社面臨的客觀問題。為了生存和發展，農村信用社在深化改革的同時，必須提高自身經濟效益，追求和實現利潤最大化，實現這一目標的關鍵步驟是抓好貸款投放工作。筆者經過調查，對當前農信社貸款投放工作存在的一些問題進行了簡單歸納和提出幾點粗淺的建議，供大家參考。
一、信貸服務由“小三農”向“大三農”轉變與信用社貸款投放實力不相適應
當前，城鄉正呈現一體化的趨勢，信貸支農由支持傳統農業向支持現代農業轉變，從單獨支持第一產業向支持農村城鎮化建設、支持第二和第三產業發展及農村消費轉變，由支持傳統的“三農”積極向支持縣域經濟的“大三農”轉變。貸款需求量明顯增加，而作為農村信用社支農資金的主要來源是居民儲蓄存款，對公存款占很少的比例，信用社支農資金明顯不足。
建議：
1、人民銀行繼續加大支農再貸款的額度；
2、各級政府要引導涉農部門到信用社開戶，將涉農資金存到信用社；
3、各級政府繼續加大農信社不良貸款清收的組織領導，以優質資產置換不良貸款，督促清收行政事業單位和公務員貸款。
二、擴大內需資金需求旺盛與農村信用社優質項目爭取少不相適應
自去年下半年以來，國家出臺了一系列擴大內需政策，各種優質項目較多，但是農村信用社由于傳統上只發放小額農貸，沒有從事大型項目貸款業務，營銷手段明顯落后。
建議：
1、政府搭建溝通平臺，通過召開政府對接會形式，向農信社推介優質項目；
2、省聯社應發揮行業優勢，將全省的大型項目吸納推介到縣市聯社，做大項目貸款。
三、客戶貸款需求與抵押擔保制度不相適應
農村客戶對象的多樣性以及資金需求的多元性，客觀上要求我們在防范風險上要采取抵押擔保，但抵押擔保難一直是制約信貸投放的難點。一是中小企業擔保公司成立晚，資金實力不雄厚，擔保金額難擴大；二是農戶政策性擔保公司還沒有成立，農戶貸款擔保難問題一直十分突出；三是抵押擔保費用高，手續繁瑣，增加了融資成本；四是農村土地流轉抵押沒有法律依據，農村土地承包經營權抵押一時難以推廣。
建議：
1、加大擔保公司成立及資本金的補充力度，增加財政注資，提高擔保公司的擔保能力。
2、政府協調貸款抵押登記部門減免費用，努力降低貸款成本；
3、政府引導、信用社、農戶參與，推動農村專業合作社和協會的建立，積極開展與農村專業合作社（協會）的信用合作；
4、積極探索土地經營承包權抵押；
5、建立農業保險與農村信貸相結合的銀保互動機制，降低支農貸款風險，構建“信貸+保險”的支農模式。
四、農村信用社經營商業化功能與支農的社會責任不相適應
農村信用社自主經營、自負盈虧、自擔風險，但農村信用社承擔支農責任，農業是弱勢產業，農民是弱勢群體，支農貸款風險大。
建議：
1、減免農信社支農貸款利息收入營業稅。
2、對支農資金利息支出進行補償；
3、對支農資金損失進行專項補償。
五、支農貸款投放質量與金融生態環境不相適應
當前金融生態環境依然不佳：一是農戶信用意識差；二是企業逃廢債務現象仍然存在；三是依法訴訟未執結案件多，從一定程度上造成支農貸款到期收回率低、質量不高，與省聯社制度規定的貸款到期收回率指標和監管部門貸款質量要求不相適應。
建議：